서민금융진흥원은 2016년 설립된 준정부기관으로, 저소득·저신용 서민들의 금융생활 안정을 지원하고 경제·사회의 균형 있는 발전에 기여하고자 다양한 금융 및 비금융 서비스를 제공하고 있습니다.
이러한 서비스들은 서민들의 자립과 재기를 돕고, 금융 소외 계층의 접근성을 향상시키는 데 중점을 두고 있습니다.
이번 글에서는 서민금융진흥원이 제공하는 주요 서비스들을 상세히 살펴보고자 합니다.
금융 서비스
1. 미소금융
미소금융은 신용등급이 낮거나 담보가 부족하여 제도권 금융 이용이 어려운 서민들에게 소액의 창업·운영자금 등을 지원하는 제도입니다.
이를 통해 금융 소외 계층의 경제적 자립을 돕고, 생계 안정을 지원합니다.
1) 지원 대상 및 조건
- 신용평점 하위 20% 이하이거나 저소득층
- 신용등급이 낮거나 소득이 일정 수준 이하인 자 창업 예정자 또는 기존 사업자
- 창업을 준비 중이거나 이미 사업을 운영 중인 자
2) 지원 내용
- 창업자금: 최대 7,000만 원 지원
- 운영자금: 최대 2,000만 원 지원
- 시설개선자금: 최대 5,000만 원 지원
3) 신청 방법
서민금융진흥원 홈페이지 또는 전국 미소금융 지점을 통해 상담 및 신청을 합니다. 그 후에 필요 서류 제출 하면 심사가 진행됩니다. 승인 시 자금을 지원 받을 수 있습니다.
4) 특징 및 혜택
- 무담보·무보증: 담보나 보증인 없이도 자금 지원 가능
- 저금리: 상대적으로 낮은 금리로 지원
- 상환 유예: 상황에 따라 상환 유예 기간 부여
2. 햇살론
햇살론은 신용등급이 낮거나 소득이 적은 서민들에게 보증부 대출을 통해 금융 접근성을 높이는 제도입니다.
이를 통해 고금리 대출 이용을 방지하고, 금융 부담을 완화합니다.
1) 지원 대상 및 조건
- 근로자햇살론: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하인 근로자
- 햇살론15: 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인 자
- 햇살론유스: 만 19세 이상 34세 이하의 청년층으로, 연소득 3,500만 원 이하인 자
2) 지원 내용
- 근로자햇살론: 최대 1,500만 원 지원
- 햇살론15: 최대 700만 원 지원
- 햇살론유스: 최대 1,200만 원 지원
3) 신청 방법
서민금융진흥원 홈페이지 또는 협약된 금융기관을 통해 상담 및 신청을 합니다. 그 후에 필요 서류 제출 하면 심사가 진행됩니다. 승인 시 자금을 지원 받을 수 있습니다.
4) 특징 및 혜택
- 보증부 대출: 서민금융진흥원의 보증을 통해 대출 승인 가능성 향상
- 저금리: 상대적으로 낮은 금리로 지원
- 신용 개선: 성실 상환 시 신용평점 향상에 기여
3. 햇살론카드
햇살론카드는 개인신용카드 발급이 어려운 저신용·저소득자를 위한 보증부 카드 발급 서비스입니다. 이를 통해 신용카드 이용의 편의성을 제공하고, 신용 개선을 도모합니다.
1) 지원 대상 및 조건
- 신용평점 하위 10% 이하이면서 가처분소득 연 600만 원 이상인 자
- 현재 개인신용카드 미보유자
2) 지원 내용
- 신용카드 발급: 최대 200만 원 한도의 신용카드 발급
- 이용 제한: 유흥·사행 가맹점, 해외결제, 리볼빙 등 일부 사용 제한
3) 신청 방법
서민금융진흥원 홈페이지 또는 서민금융통합지원센터를 통해 상담 및 신청을 합니다. 그 후 필요 서류를 제출 하면 심사가 진행됩니다. 승인 시 카드를 발급 받을 수 있습니다.
4) 특징 및 혜택
- 보증부 카드: 서민금융진흥원의 보증을 통해 카드 발급 가능성 향상
- 신용 개선: 성실한 카드 이용 및 상환으로 신용평점 향상에 기여
비금융 서비스
1. 서민금융교육
서민금융교육은 서민들의 금융 이해도를 높이고, 올바른 금융 습관을 형성하도록 지원하는 프로그램입니다.
이를 통해 금융 소외 계층이 금융 서비스를 효과적으로 활용하고, 재무 건전성을 확보할 수 있도록 돕습니다.
1) 교육 대상
- 금융 이해도가 낮은 서민층
- 금융 서비스 이용에 어려움을 겪는 개인
- 재무 관리 능력을 향상시키고자 하는 자
2) 교육 내용
- 기초 금융 지식: 금융 상품의 종류와 특성, 이자 계산 방법 등
- 재무 관리: 예산 수립, 지출 관리, 저축 및 투자 전략 등
- 신용 관리: 신용평점의 중요성, 신용 개선 방법 등
- 금융 사기 예방: 불법 사금융 및 금융 사기 유형과 대응 방법 등
3) 교육 방법
- 온라인 교육: 서민금융진흥원 공식 홈페이지를 통한 e-러닝 콘텐츠 제공
- 오프라인 교육: 지역별 서민금융통합지원센터에서 진행하는 현장 교육
- 맞춤형 교육: 대상자의 필요와 상황에 맞춘 특별 교육 프로그램 운영
4) 신청 방법
서민금융진흥원 공식 홈페이지 또는 서민금융통합지원센터를 통해 신청합니다. 교육 일정 및 내용 확인 후 참여합니다.
5) 특징 및 혜택
- 금융 이해도 향상: 금융 지식 습득을 통해 금융 서비스 활용 능력 증대
- 재무 건전성 확보: 효과적인 재무 관리로 경제적 안정 도모
- 신용 개선: 올바른 신용 관리로 신용평점 향상에 기여
- 금융 사기 예방: 금융 사기에 대한 경각심 고취 및 대응 능력 강화
2. 자영업자 컨설팅
자영업자 컨설팅은 서민금융 이용 자영업자에게 전문 컨설턴트의 경영진단 및 사업 노하우 전수를 통해 실질적인 자활·재기를 지원하는 서비스입니다.
이를 통해 자영업자의 경영 능력을 향상시키고, 사업 성공률을 높입니다.
1) 지원 대상
- 서민금융진흥원의 금융 서비스를 이용 중인 자영업자
- 경영 개선이 필요한 소상공인
- 사업 확장을 계획 중인 자영업자
2) 지원 내용
- 경영 진단: 사업 현황 분석 및 문제점 도출
- 마케팅 전략 수립: 시장 조사, 고객 분석, 프로모션 계획 등
- 재무 관리: 자금 흐름 분석, 비용 절감 방안, 수익성 개선 등
- 인사 관리: 직원 채용, 교육, 평가 및 보상 체계 구축 등
- 사업 계획서 작성 지원: 사업 목표 설정, 실행 계획 수립 등
3) 신청 방법
서민금융진흥원 공식 홈페이지 또는 서민금융통합지원센터를 통해 신청합니다. 그 후 전문 컨설턴트와의 상담 일정 조율하고 현장 방문 또는 온라인으로 상담이 진행됩니다.
4) 특징 및 혜택
- 맞춤형 컨설팅: 각 사업장의 특성과 상황에 맞춘 전문 컨설팅 제공
- 경영 능력 향상: 전문적인 조언을 통해 경영 스킬 및 노하우 습득
- 사업 성공률 제고: 경영 개선을 통한 수익성 및 경쟁력 강화
- 네트워크 형성: 다양한 자영업자와의 교류를 통한 정보 공유 및 협력 기회 확대
이처럼 서민금융진흥원은 이러한 금융 및 비금융 서비스를 통해 서민들의 경제적 안정을 도모하고, 자립을 지원하고 있습니다.
특히, 금융 서비스인 미소금융, 햇살론, 햇살론카드 등은 금융 소외 계층에게 자금 지원을 제공하여 경제 활동 참여를 촉진하며, 비금융 서비스인 서민금융교육과 자영업자 컨설팅은 금융 이해도 향상과 경영 능력 강화를 통해 지속 가능한 경제적 자립을 돕고 있습니다.
이러한 종합적인 지원은 서민들의 삶의 질 향상과 사회적 균형 발전에 크게 기여하고 있습니다.